O módulo de Cobranças do Omnichannel foi desenvolvido para oferecer controle e organização no processo de recuperação de dívidas. Para garantir um uso eficiente da ferramenta e evitar conflitos nas ações de cobrança, existem regras operacionais importantes que os usuários devem conhecer.
A seguir, você confere um resumo das principais regras que envolvem a criação, gestão e acompanhamento de cobranças.
1. Quando é possível gerar uma cobrança?
- Uma cobrança só pode ser criada a partir de parcelas vencidas ou a vencer.
- Parcelas já pagas não podem ser usadas em novas cobranças.
2. Quem é o responsável pela cobrança?
- Cada cobrança terá um único responsável, que será o usuário encarregado de acompanhar a negociação e o pagamento com o cliente.
3. E se a parcela já foi renegociada?
- Parcelas já renegociadas não podem ser reaproveitadas em novas cobranças.
- Isso evita duplicidade de cobrança e mantém o histórico organizado.
4. Descontos em cobranças
- Se for concedido um desconto, ele será aplicado sobre o valor total da cobrança, e não individualmente por parcela.
5. Como o sistema calcula o valor da cobrança?
- O valor da cobrança corresponde à soma das parcelas selecionadas, somado ao juros proporcional baseado no atraso de cada parcela.
- A regra de juros segue a Política de Juros detalhada no final deste artigo.
6. Quantas cobranças podem estar ativas por cliente?
- Um cliente pode ter apenas uma cobrança ativa ao mesmo tempo.
- Para criar uma nova, a anterior precisa estar com status:
- Negociada
- Paga
- Parcialmente paga
- Cancelada
7. E se uma parcela já estiver em outra cobrança?
- O sistema bloqueia automaticamente parcelas que já estão sendo usadas em outra cobrança ainda ativa.
- Isso garante que nenhuma parcela seja cobrada mais de uma vez simultaneamente.
8. Quais são os status possíveis de uma cobrança?
Cada cobrança pode assumir os seguintes status:
| Status | Significado |
|---|---|
| Em negociação | A cobrança está aberta e sendo negociada com o cliente. |
| Negociada | O acordo foi fechado com o cliente. |
| Parcialmente paga | Parte do valor foi quitado. |
| Paga | Valor total da cobrança foi recebido. |
| Cancelada | A cobrança foi encerrada sem pagamento. |
9. Quais cobranças podem ser editadas?
- Apenas cobranças com o status “Em negociação” podem ser editadas manualmente.
- A única alteração de status permitida manualmente é de “Em negociação” para “Negociada”.
- Todos os outros status (como Paga ou Parcialmente paga) são atualizados automaticamente com base nos pagamentos.
Política de juros aplicada às cobranças
| Dias de atraso | Juros aplicado | Observação |
|---|---|---|
| 1 a 30 dias | 1% ao mês | Juros simples proporcional |
| 31 a 60 dias | 2% ao mês | Juros maior para atrasos intermediários |
| 61 a 90 dias | 3% ao mês | Juros retroativo a todas as parcelas em atraso |
Atenção: Se o cliente estiver com atraso superior a 60 dias, o sistema aplicará automaticamente o juros de 3% ao mês sobre todas as parcelas vencidas, incluindo as de atraso menor.
Entender essas regras é fundamental para garantir que a operação de cobrança aconteça de forma segura, estruturada e livre de duplicidades. O sistema foi pensado para proteger tanto o cliente quanto o operador, facilitando acordos justos e acompanhamento transparente.
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